Le pensioni di domani
C’è una frase del vignettista Altan che mi viene spesso in mente nei momenti in cui parlo delle pensioni con i miei clienti. La battuta in questione è: “con la crescita zero l’Italia invecchia. Tra un po’ avremo un pensionato a carico di ogni disoccupato”. Certo, è una visione drastica, esagerata, pessimistica, non ci sono dubbi. Ma diamo un’occhiata ai numeri: stando ai dati INPS, in Italia abbiamo più di 16 milioni di pensionati. Sempre guardando ai dati INPS, in Italia abbiamo circa 25 milioni di lavoratori, considerando sia i dipendenti che gli indipendenti. Dall’altra parte, però, si contano 2,5 milioni di disoccupati, e 14 milioni di inattivi, ovvero persone in età lavorativa che non lavorano e che non cercano un lavoro. Guardando i dati, insomma, la surreale e amara battuta di Altan non sembra poi così stravagante. Non ci sono dubbi: la popolazione italiana sta invecchiando, e di contro le previsioni relative a occupazione e Pil non sono rosee, anche e soprattutto pensando alla crisi sanitaria che stiamo vivendo e alla conseguente crisi economica. Da qui, dunque, la necessità di prepararsi alla propria pensione anche in modo alternativo, senza contare solo e unicamente sulla pensione INPS, pensando a un fondo pensione da costruire anche con il versamento automatico del TFR.
La pensione media degli italiani
Non serve peraltro guardare per forza alle pensioni future per capire che è bene agire tempestivamente per arricchire il proprio tesoretto in vista della pensione. L’INPS, nel suo ultimo rapporto, ci dice infatti che la pensione media degli italiani è di 1.271 euro al mese, ovvero di circa 16.000 euro all’anno, circa al lordo delle trattenute Irpef e delle addizioni locali. Calcolando il netto si può arrivare spesso a pensioni inferiori ai 1.000 euro. Più nel dettaglio, il 59,6% delle pensioni attualmente distribuite dall’INPS hanno un importo mensile inferiore ai 750 euro. Questo ci dice che, senza altri redditi, senza altre prestazioni pensionistiche, senza altre entrate, la pensione è molto spesso insufficiente a garantire un reale benessere del pensionato e del suo nucleo familiare.
Come è possibile guardare con il sorriso al periodo della pensione, sapendo che già adesso gli assegni medi sono così bassi?
TFR nel fondo pensione, lo devi a te stesso
Certo, a moltissime persone la pensione sembra lontana, lontanissima. E pensando alla presenza dell’INPS, ai contributi versati mensilmente, verrebbe quasi da dire “beh, non ci devo pensare io”. Ma sta proprio qui l’errore: siamo proprio noi, singolarmente, a dover pensare alla nostra pensione, per il semplice fatto che in molti casi sarà garantito un assegno mensile sicuramente sufficiente per arrivare a fine mese, ma nulla di più. E sì, gli anni passano, e la tanto agognata pensione è in realtà più vicina di quanto pensiamo.
Quali sono le opzioni a nostra disposizione, per mettere da parte un tesoretto per la nostra pensione, pur senza effettuare dei sacrifici oggi? Semplice: il consiglio è quello di aprire un fondo pensione, e iniziare fin da subito a destinare su questo fondo il proprio TFR. In questo modo si riuscirà a mettere da parte una cifra importante per il proprio futuro senza nemmeno accorgersene, senza alcun sacrificio, mettendo al sicuro i propri risparmi.
Il consiglio che do a tutti è sempre quello di aprire il prima possibile un fondo pensione, destinando immediatamente il proprio TFR in questo investimento per il futuro, e aggiungendo un versamento minimo mensile, di entità anche estremamente ridotta. E ci sono anche dei vantaggi collaterali, quali la tassazione agevolata riconosciuta alla pensione integrativa, nonché la preziosa deducibilità dei contributi, fino a 5.164 euro all’anno.
Per costruire un piccolo tesoretto per il proprio – per il tuo futuro – basta davvero poco: pensa che versando nel tuo fondo pensione il tuo TFR più 150 euro al mese potrai raccogliere nel giro di tre anni più di 11 mila euro, senza nemmeno accorgertene!
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