Polizze su misura per l’impresa: quando il prezzo non è tutto
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Il percorso di analisi e di ottimizzazione assicurativa
Cosa pensi quando senti la parola “assicurazione”? Chissà, forse la tua mente va subito alla prossima scadenza del premio per l’RC auto, o forse pensi immediatamente a quella polizza che dovresti stipulare per quel rischio troppo a lungo trascurato in azienda. Per molti imprenditori, la prima associazione con la parola “assicurazione” è semplicemente “costo”, come se l’intero apparato assicurativo fosse un macigno calato dall’alto che l’azienda si trova passivamente a sopportare. Ma non è e non deve essere così: una polizza su misura per l’impresa, modellata sulle sue effettive caratteristiche ed esigenze, rappresenta anzi un grande valore, che merita fino all’ultimo centesimo il premio pagato.
Come si fa, però, ad arrivare a una polizza su misura che vale ogni centesimo del premio? Te lo spiego subito, descrivendoti passo dopo passo il percorso di analisi e ottimizzazione assicurativa che propongo ai miei clienti:
Come nasce una polizza su misura? I step della mia consulenza
L’incontro preliminare
Una polizza su misura rappresenta una soluzione sartoriale, sviluppata in ogni dettaglio in base a uno studio dell’impresa. Ecco che allora il percorso di analisi e di ottimizzazione assicurativa non può che nascere da un primo step dedicato alla conoscenza del business e dell’analisi delle sue esigenze e delle sue aspettative, nella consapevolezza che, anche all’interno del medesimo settore, non esiste un’azienda uguale all’altra.
La visita aziendale
Dopo il primo step di carattere conoscitivo generale, la mia consulenza assicurativa prevede una fase di analisi dei beni materiali dell’azienda stessa, senza trascurare nulla. Si parla quindi di un’attenta valutazione dei fabbricati utilizzati per l’esercizio d’impresa, dei veicoli usati e delle attrezzature presenti; sempre in questa occasione si procederà con l’analisi delle procedure operative e con l’individuazione delle criticità, piccole e grandi, che l’azienda conosce e a livello quotidiano e straordinario.
L’analisi delle polizze esistenti
Ogni azienda attiva può contare su un numero variabile di soluzioni assicurative già attive. Nella maggior parte dei casi, però, non è possibile trovare nemmeno una vera polizza su misura, con coperture standard che di volta in volta possono risultare eccessive o insufficienti, senza tenere in considerazione le reali specifiche dell’impresa. In questo passaggio, a partire da quanto analizzato sopra, si verificheranno quindi le polizze esistenti, le coperture, le condizioni contrattuali e i relativi premi.
Il Risk management e la polizza su misura
Grazie alle informazioni raccolte negli step precedenti è possibile passare alla fase propriamente detta di risk management. In questo passaggio, attraverso un’attenta mappatura dei rischi, è possibile individuare le esposizioni critiche e le aree di ritenzione del rischio. In questo step è assolutamente comune rendersi conto che fino a quel momento l’azienda ha sopravvalutato determinati rischi mentre ne ha sottovalutati altri, per arrivare a scenari altrettanto comuni in cui rischi effettivamente gravi – anche facilmente mitigabili – risultano del tutto sconosciuti.
Confronto tra ritenzione e trasferimento del rischio
Una volta individuati tutti i rischi e soppesati in termini di gravità e di effettiva probabilità di accadimento, è possibile capire come gestire ognuno di essi: in determinati casi sarà possibile gestire internamente il rischio, eliminandolo del tutto, mitigandolo o ritenendolo come tale; altre volte ancora sarà invece conveniente trasferire il rischio a terzi, esternalizzandolo quindi alla compagnia assicurativa per mezzo di una polizza su misura.
Proposta di una polizza su misura
Per i soli rischi in cui il trasferimento a terzi risulta la via migliore, in questo passaggio della consulenza viene definita una copertura efficace, ottimizzata e sartoriale: solo a questo punto infatti è possibile sviluppare una vera polizza su misura, che faccia in tutto e per tutto gli interessi dell’azienda.
Definizione del prezzo e delle garanzie
Gli ultimi ritocchi alla polizza su misura, con la messa a punto della combinazione più efficiente tra protezione e costi per l’impresa.
Conclusione
I rischi non vanno temuti, vanno gestiti saggiamente, sapendo che non per tutti l’assicurazione rappresenta la soluzione migliore e più conveniente. In molti casi però il trasferimento a terzi è la via più corretta, e la polizza su misura spicca per convenienza. Ricordatelo: un’azienda che gestisce correttamente i suoi rischi non solo risparmia, ma evita problemi che possono compromettere il suo futuro! Contattami per richiedere un percorso di analisi e di ottimizzazione assicurativa, e seguimi sui social, ovvero sulle mie pagine Facebook, LinkedIn e Instagram!
