Check-up aziendale assicurativo scopri se la tua azienda è protetta

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Le assicurazioni della mia azienda sono adeguate?

L’ho già detto diverse volte qui, nelle pagine del mio blog, come sulle pagine di LinkedIn e degli altri social: tantissimi imprenditori guardano ancora oggi alle assicurazioni come a un costo per il loro business, quasi come a una grana inevitabile. Le cose non dovrebbero però stare così, anzi. All’interno di una buona strategia di gestione del rischio in azienda, infatti, le polizze assicurative dovrebbero essere solamente una delle soluzioni messe in campo per tutelare il business, e in ogni caso dovrebbero essere studiate nel dettaglio per risultare strumenti preziosi. Altro che semplici costi! Anche perché poi arriva il momento in cui l’azienda vicina conosce un incidente che mette in pericolo il business, che il fornitore blocca la produzione per un attacco informatico, e via dicendo: in quel momento ci si rende conto non colo che le polizze sono preziose, ma anche che, forse, quelle che tutelano la propria azienda potrebbero non essere adeguate. Non stupisce quindi che molte imprese decidano di contattarmi per eseguire un check-up aziendale assicurativo, per capire se le soluzioni poste in essere risultino correttamente dimensioniate – né eccessive, né troppo limitate – per proteggerle.

Ma in cosa consiste nel concreto un check-up aziendale assicurativo?

L’analisi delle polizze aziendali: quando è il momento di farla

Potrebbero esserci dei dubbi sul momento opportuno per richiedere a un consulente come me un check-up aziendale assicurativo: quando si dovrebbe fare questo passo? Ebbene, la risposta in realtà è piuttosto semplice. È consigliabile procedere con un’analisi approfondita dei rischi e quindi dell’adeguatezza delle polizze esistenti nel momento in cui per anni ci si è affidati in modo piuttosto distratto a delle coperture assicurative non realizzate su misura.

Certo, qui è bene definire in modo più dettagliato cosa intendo per polizza su misura. Nel momento in cui una compagnia assicurativa o un intermediario vende un’assicurazione a un’azienda dopo aver fatto un paio di domande e un’analisi durata poco più di due o tre minuti, non si può certo parlare di una soluzione assicurativa sartoriale, sviluppata cioè sulle reali esigenze, sfide e opportunità del business.

In linea di massima quindi è bene chiedere un check-up aziendale assicurativo quando ci si rende conto che negli ultimi anni non è stata realizzata un’approfondita analisi dei rischi ai quali l’azienda va incontro ogni giorno: in questi casi la probabilità di avere a che fare con delle polizze poco adeguate, troppo costose o semplicemente errate è infatti molto alta!

Vediamo dunque come procedo normalmente per controllare la copertura assicurativa delle imprese.

Come si procede con il check-up aziendale assicurativo

1. Analisi dei rischi operativi e finanziari: il check-up aziendale, come da buona regola in ogni procedura di risk management, non parte dalla ricerca della polizza giusta, quanto invece dall’analisi dei rischi che l’azienda affronta nel concreto, che sono in tutti i casi di diversa natura, con gradi differenti di gravità e di probabilità.
2. Adeguatezza delle polizze esistenti: una volta mappati (ri-mappati) i rischi, è bene passare all’analisi delle polizze assicurative già stipulate e quindi attive, individuando così le carenze o le coperture ridondanti.
3. Prevenzione e mitigazione del rischio: lo dico sempre ai miei clienti, già all’inizio di ogni iter di check-up aziendale assicurativo: la polizza assicurativa è solamente una delle soluzioni all’interno di una strategia di gestione del rischio. È quindi bene valutare prima le altre possibilità nel campo della prevenzione e della riduzione dei rischi, sapendo peraltro che questo permetterà di spuntare delle tariffe più basse per le polizze effettivamente necessarie.
4. Confronto con le necessità: a questo punto, tratteggiate le tecniche di mitigazione, sarà possibile valutare nuovamente le polizze presenti, così da individuare gap e ridondanze.
5. Simulazione di sinistri: prima di procedere con l’ultimo step del check-up aziendale è possibile simulare sinistri e interruzioni di attività, per valutare l’efficacia delle soluzioni individuate ed eventualmente gettare le basi per implementazione di policy interne da seguire in caso di eventi improvvisi
6. Aggiornamento della strategia assicurativa: infine, sempre con mio supporto, è possibile costruire delle polizze assicurative su misura, adeguate al miglior costo.

Conclusioni: i vantaggi di un check-up aziendale assicurativo

Un check-up aziendale attento e completo permette di prevenire problemi, di ottimizzare le soluzioni e di ridurre i costi per l’azienda, lasciandosi alle spalle tutte le criticità delle polizze standardizzate.

Contattami per richiedere un percorso di analisi e di ottimizzazione assicurativa, e seguimi sui social, ovvero sulle mie pagine Facebook, LinkedIn e Instagram! Oppure, se vuoi approfondire da autodidatta le basi della gestione del rischio, ti invito a scaricare gratuitamente la mia guida “Polizze intelligenti – Il nuovo approccio assicurativo per imprenditori consapevoli”, un ebook gratuito sulla gestione del rischio in azienda.